Banken hebben vorig jaar honderden miljarden aan Amerikaanse spaarders onttrokken – en de omvang ervan wijst op een diepgaand structureel probleem in het Amerikaanse financiële systeem. Bitcoin zou kunnen helpen.
De Amerikaanse banken zullen in 2025 ongeveer $434 miljard aan nettorente-inkomsten verdienen. Dat is ongeveer $1670 per volwassene. onderzoek Rivier.
Dit mechanisme is eenvoudig: de banken accepteren deposito’s van hun klanten, lenen ze vervolgens uit of investeren in beleggingen met een hogere rente, waarbij ze slechts een deel van deze opbrengst teruggeven aan degenen die hebben gestort. Omdat de meeste spaarrekeningen bijna nul uitbetalen, kan deze spread een betrouwbare bron van winst zijn.
De inflatie is al jaren aanhoudend hoger dan de door de Federal Reserve gestelde doelstelling van 2%. Dit betekent dat spaarders elk jaar koopkracht verliezen. Wanneer uw bank 0,1% betaalt, maar de inflatie enkele procentpunten hoger ligt, is het resultaat niet alleen stagnatie, maar ook erosie. Rustig. Consequent. En op schaal.
Deze dynamiek helpt verklaren waarom alternatieve systemen — vooral Bitcoin – blijven resoneren. De vraag voor velen gaat niet alleen over de toegang tot financiële diensten, maar ook over de vraag of deze diensten aansluiten bij de langetermijndoelstellingen.
Maar daar stopt de frustratie niet. Bitcoin kan helpen. De fintech-sector werd na de financiële crisis van 2008 ooit beschouwd als een kracht ten goede.
Gebruikers worden verleid tot gokken met hun eigen geld
Sinds het begin van de jaren 2000 hebben Robinhood, Coinbase en Cash App de toegangsdrempels voor miljoenen gebruikers verlaagd om te investeren, betalen en digitale activa te gebruiken. Financiële instrumenten die ooit alleen beschikbaar waren voor de rijken, zijn nu voor iedereen toegankelijk. breed toegankelijk werd.
Alex Leishman, de CEO van River, zegt dat de missie van River is veranderd. De democratisering die in sommige gevallen begon, is verschoven. omgezet in het genereren van inkomsten Gebruikersgedrag. Nu promoten investeringsplatforms functies zoals derivaten met hefboomwerking of sportweddenschappen. Hoewel de interface lijkt op die van een makelaardij, lijken de prikkels steeds meer op die van een casino.
Het is belangrijk om onderscheid te maken. Uit de gegevens blijkt consequent dat detailhandelaren geld verliezen wanneer zij handelen in omgevingen met hoge frequentie. De meeste handelaren op termijnmarkten presteren ondermaats.
Handelsopties kunnen tot herhaalde verliezen leiden. In rechtsgebieden waar sportweddenschappen zijn uitgebreid, is het aantal persoonlijke faillissementen in de jaren daarna gestegen.
Deze convergentie – financiën, gaming en gokken – is gedreven door een eenvoudig motief: betrokkenheid. Platforms genereren meer inkomsten naarmate meer gebruikers wedden of handelen.
De sociale aspecten, zoals streaks, directe uitbetalingen en pushmeldingen versterken het kortetermijngedrag. Volgens River en Leishman wordt het in de loop van de tijd steeds moeilijker om onderscheid te maken tussen entertainment en investeren.
Leishman gelooft niet dat alle risico’s moeten worden weggenomen, maar dat ze transparant moeten worden gemaakt. Casino’s presenteren zich niet als instrumenten voor het opbouwen van rijkdom. Financiële apps doen dat steeds vaker.
Bitcoin is hier om te blijven
Bitcoin vormt hierop een uitzondering. Bitcoin belooft geen rendementDe waardepropositie is beperkter maar rigider: een vast aanbod, een gedecentraliseerd netwerk en de mogelijkheid tot zelfbeheer zonder afhankelijkheid van tussenpersonen. De waardepropositie van het product is beperkter maar rigide. Het heeft een vast bedrag, een gedecentraliseerd netwerk en een functie voor zelfbeheer zonder tussenpersonen.
Ondanks ruim tien jaar groei blijft het bezit relatief laag: minder dan een vijfde van de Amerikaanse volwassenen. Het suggereert twee dingen: de acceptatiegraad is laag en er is een grote kloof tussen traditionele financiële systemen en alternatieven.
De vraag gaat nu meer over de richting. Fintech beloofde de toegang te vergroten en de resultaten te verbeteren. De fintech-revolutie was in verschillende opzichten succesvol. Toegang alleen is niet voldoende als de producten inferieur zijn.
De banken zullen blijven profiteren van de renteverschillen. Bitcoin niet. Fintech-platforms optimaliseren meer voor activiteiten dan voor resultaten. En gebruikers – beter geïnformeerd, maar ook meer blootgesteld – moeten navigeren in een systeem dat deelname vaak meer beloont dan voorzichtigheid.
Leishman zegt dat de mogelijkheid bestaat om de prikkels opnieuw op één lijn te brengen. Bouw tools zoals bitcoin die zich richten op rijkdom op de lange termijn in plaats van inkomsten op de korte termijn, en zorg voor producten die oprichters kunnen vertrouwen op hun families.
“DagelijksCrypto is niet verantwoordelijk voor activiteiten die u buiten DagelijksCrypto uitvoert.”
